Nalatenschap of estate planning: wel of niet voor mij?

Nalatenschap of estate planning: nee, niet voor mij!…. toch? Of wel..?

We willen allemaal weten dat ons bezit -of dat nu één of meerdere huizen zijn, een beleggingsrekening of een geliefde collectie beduimelde boeken – naar de juiste mensen gaat wanneer we komen te overlijden.

Oftewel het is eigenlijk een noodzakelijkheid voor iedereen om een testament te hebben. Zo weet iedereen wie wat en wanneer welke bezittingen mag krijgen. Heel klassiek voorbeeld: “mijn boek collectie laat ik aan mijn broer, de fanatieke lezer; mijn beleggingen, mijn man; mijn erfstuk sieraden, aan mijn dochters “en ga zo maar door.

Maar, er is veel meer dan alleen “wie wat krijgt.” U wilt er zeker van zijn dat uw dierbaren worden verzorgd, dat uw wensen voor de medische zorg zullen worden opgevolgd.

Andere onderdelen van uw estate plan
estate planning kunnen diverse aspecten hebben:

• Een financieel plan, om ervoor te zorgen uw achterblijvende familieleden worden verzorgd na uw overlijden. Dit omvat vaak levensverzekeringen, die uw gezin kan beschermen tegen gederfde inkomsten als u arbeidsongeschikt wordt, of uitbetalen bij overlijden.
• Fiscale planning, gericht op het voorkomen van onnodig veel nalatenschap belasting over bijvoorbeeld uw woning. Zonder een dergelijke planning, kan de overheid tot wel 35% van uw vermogen opeisen van de erven en stel dat dit geld vastzit in een huis…
• Een verkoop of opvolgingsplan (in geval van een eigen bedrijf), zodat het bedrijf door kan bij uw overlijden.
• Zorgen voor minderjarige kinderen, in de vorm van voogdijschap, evenals iemand aanstellen die hun erfenis kan beheren totdat ze volwassen zijn geworden.
• En er is nog een ander aspect van estate planning die vaak over het hoofd wordt gezien: de planning voor medische zorg. Afhankelijk van uw situatie, kan dat bijvoorbeeld de keuze zijn voor een specifieke zorg verzekering, het aanstellen van een bewindvooerder die in staat is om beslissingen te nemen namens u, en meer. Als het gaat om uw zorg op oudere leeftijd of handicap, hebben de meeste mensen sterke voorkeuren. Door goede instructies achter te laten voor uw familie, kunt u ervoor zorgen dat uw wensen worden uitgevoerd.

Wat gebeurt er als U niet beschikt over een goede estate planning?
Zoals U zich kunt voorstellen, is het uiterst belangrijk dat de meeste van deze plannen al lang geregeld zijn voordat U het nodig heeft. Sommige dingen kunt u gewoon niet van tevoren plannen zoals een onverwachte dood of plotselinge arbeidsongeschiktheid zonder enige waarschuwing. Door vroegtijdig plannen -voor het geval dat- kunt U uw naasten veel besparen op zowel de kosten als frustratie veroorzaakt door een slecht geplande nalatenschap.

Als een overleden persoon geen testament heeft opgemaakt treedt volgens het Wettelijk Erfrecht de ‘wettelijke verdeling’ in werking. Dat betekent dat de langstlevende echtgenoot automatische alle zaken, goederen – maar ook schulden – van de overleden echtgenoot krijgt. Tevens in dat geval kunnen mensen die via een huwelijk familie zijn geworden van de overleden persoon geen aanspraak maken op de erfenis. Als u niet in uw testament of bij de rechtbank heeft vastgelegd wie de voogd is van uw kinderen dan beslist de rechter. Gewoon maar een paar voorbeelden waar frustratie op kan treden als er geen wilsbeschikking is vastgelegd.

Nu is de beste tijd om te beginnen.
Niets van dit alles is leuk om over na te denken -de meeste mensen vinden estate planning zelfserger dan aangifte doen voor de belastingen. Maar, zoals verantwoord omgang met uw aangiften, is het ook aan te raden de naletenschap goed te plannen en zeker in het belang van uw gezin. En, net als voor uw aangiften, zijn er voldoende deskundigen die u en uw familie kunnen ondersteunen in een goede planning. De beste estate planning bedrijven zijn in staat om uw wensen om te zetten in oplossingen waar U zelf niet op gekomen was. Een estate planner kan de grootste last verlichten en zorgen dat u zich geen zorgen meer hoeft te maken; u weet zeker dat uw wensen gehonoreerd zullen worden.